Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Уменьшение давления на заемщика
К сожалению, не редко возникают ситуации, когда финансовая способность заемщика резко падает, и он не может вернуть долг кредитору в срок. Распространенными причинами являются потеря работы или тяжелое заболевание, из-за чего заемщик уже не может выделить денежные средства на оплату долга в полном объеме.
Как уменьшить давление на заемщика?
Возникает вопрос, как можно уменьшить давление на заемщика и облегчить его финансовую нагрузку хотя бы на некоторое время? Как продолжать выплачивать задолженность кредитору, если не хватает денег на обычный ежемесячный платеж? Если долг передан коллекторской организации, что следует делать?
способ - обращение за помощью к кредитному консультанту или юристу. Эксперт в этой области может помочь заемщику разобраться в его финансовой ситуации, предложить различные варианты решения проблемы с долгом и оказать сопровождение во время переговоров с кредиторами. Четвертый способ - решение долговой проблемы путем увеличения доходов. Заемщик может попытаться найти дополнительные источники дохода, например, найти подработку, продать ненужные вещи или активы, начать совместное предпринимательство и т.д. Увеличение доходов поможет заемщику легче выплачивать кредит. Пятый способ - добровольная отдача залогового имущества. Если заемщик не в состоянии дальше выплачивать кредит, он может добровольно отдать кредитору залоговое имущество, которое было предоставлено в качестве обеспечения кредита. Это позволит избежать судебных разбирательств и возможных проблем с кредитной историей. Каждый из этих способов имеет свои особенности и подходит для определенных ситуаций. Важно обратиться за консультацией к специалисту, который поможет выбрать наиболее подходящий способ и организовать процесс разрешения проблемы с долгом.Как вернуть долг коллекторскому бюро
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, кредитор по обязательству может быть заменен. В таких случаях банки часто переуступают просроченные кредиты коллекторским организациям - профессиональным сборщикам долгов. Причем технически задолженность не меняется - размер долга заемщика остается прежним, а пени и штрафы сохраняются. Однако коллекторская организация выступает в качестве нового кредитора.
По схеме погашения кредитного долга перед коллекторами можно применять те же методы, что и с банковскими долгами, однако некоторая специфика все же имеется. Например, коллекторы работают только с просроченной задолженностью, в то время как банки не любят реструктурировать просроченные долги. Поэтому коллекторы готовы идти на реструктуризацию, предлагать скидки или пролонгацию должника значительно более охотно, чем банки. В силу нескольких обстоятельств: коллекторы покупают долги у банков со скидкой, а также не связаны жесткими инструкциями Банка России, они могут вести гибкую финансовую политику в отношении должников.
В части рефинансирования долга со стороны коллекторского бюро заемщик вряд ли найдет лояльный подход, однако коллекторы будут более чем рады, если им удастся найти другого кредитора, готового рефинансировать долг. Кроме того, коллекторы могут выступать в роли консультанта, если заемщик рассматривает варианты рефинансирования или перезайма. Вообще, коллекторы призывают заемщика продать свое имущество, если это необходимо для возвращения долга.
Не стоит бояться общаться с коллекторами - если их деятельность регулируется и контролируется в соответствии с Законом № 230-ФЗ. Согласно этому закону, официальное коллекторское бюро должно быть включено в реестр коллекторских агентств России, а его действия жестко регулируются. Коллектор не имеет права угрожать лично заемщику или его имуществу, оказывать психологическое давление на должника и другие неблаговидные действия.
Независимо от этого, заемщику не следует рассматривать как угрозу или необоснованный давление обращения коллекторов в суд. Строго говоря, обращение в суд на нерадивого должника, уклоняющегося от погашения кредита - обязанность коллектора. Однако для адекватного решения проблемы необходимо налаживать продуктивное общение с коллекторской организацией и не попадать в число злостных неплательщиков. Такой подход к взаимоотношениям между коллектором и должником откроет двери к составлению приемлемого для всех графика погашения задолженности.
Последствия невыплаты кредита
Если вы перестаете выплачивать кредитную задолженность, банк, после нескольких уведомлений, скорее всего, передаст ваш долг коллекторской организации. Они будут взаимодействовать с вами в соответствии с законом, используя разрешенные методы информирования о задолженности. Напомним, что закон № 230-ФЗ определяет ограничения на действия коллекторского агента:
- звонить вам не чаще раза в сутки, дважды в неделю и 8 раз в месяц;
- присылать SMS и голосовые сообщения не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц;
- посещать вас не чаще 4 раз в месяц.
Коллекторы могут связываться с вами через личные встречи, звонки или SMS, в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера.
Тем не менее, ни к чему избегать контакта с коллекторами. Если у них нет другого выбора, они обратятся в суд. В большинстве случаев коллекторская организация выигрывает спор. В суде оцениваются обязательства должника перед кредитором, а кредиторское обязательство - выдать кредит - выполнено на момент обращения в суд. После вынесения решения приступают к взысканию задолженности с помощью судебных приставов. Это может означать арест банковских счетов и имущества, запрет на выезд за границу. В то же время на заемщика могут быть наложены штрафные санкции, проценты за просрочку и судебные издержки. В результате возросшей задолженности и плохой кредитной истории ситуация может стать значительно хуже. Поэтому не стоит уклоняться от контакта с коллекторами и от возврата долга коллекторскому агентству.
Если ваша финансовая ситуация изменилась, стоит обратиться к кредитору - банку или коллекторскому агентству - и попытаться договориться о реструктуризации или рефинансировании кредита. Вы также можете решить эту проблему через продажу ипотечной недвижимости, банкротство или перезайм. Избегать общения с кредиторами и доводить дело до судебного разбирательства - это недейственное решение проблемы.
Фото: freepik.com