Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

В России в июле 2018 года исполнилось уже 20 лет ипотечному кредитованию, начинающиеся с выхода федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в 1998 году. С тех пор этот вид кредитования все больше набирает обороты, и хотя процентные ставки при этом растут, ипотека остается для значительной части населения почти единственным способом приобретения собственного жилья. Купить квартиру в ипотеку пытаются как москвичи, так и гости столицы, и для их удобства банки разрабатывают все больше разнообразных программ, позволяющих снизить издержки при получении кредита.

Но, чтобы получить ипотечный кредит, необходимо знать, какие документы регламентируют этот процесс в России. Перед тем, как идти за ипотекой или проконсультироваться у юриста риэлтерской компании, следует изучить следующие документы:

  • Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
  • Федеральный закон № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
  • Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
  • Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
  • Федеральный закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
в последний раз ребенок в семье.

Ипотечное кредитование – долгосрочное финансирование, которое позволяет приобрести недвижимость с поэтапным погашением задолженности. Однако, чтобы оформить ипотеку, необходимо выполнить ряд условий, которые определяются банковской системой и законодательством Российской Федерации. Рассмотрим основные этапы покупки квартиры в ипотеку:

1. Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. К заявке требуется приложить пакет документов. Список документов, необходимых для предоставления в банке, уточняется заранее. Обычно в этот перечень входят: паспорт, документы, которые подтверждают ваше семейное положение и наличие детей, справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки, продление действующего трудового договора, копия свидетельства о выдаче ИНН, копия свидетельства государственного пенсионного страхования. Также, мужчинам до 27 лет необходимо предоставить копию военного билета. В некоторых случаях, банк может запросить не только копии, но также и оригиналы документов для проверки их достоверности. Кроме того, некоторые кредитные учреждения могут потребовать свидетельства о наличии ценных бумаг или дорогостоящей собственности, справки о доходах членов семьи, документы, связанные со здоровьем, социальными льготами и другие.

2. Банк выносит решение о выдаче кредита, для этого может потребоваться от 2-3 дней до недели. Существует услуга "экспресс-ипотека", предоставляя которую, банк в течение одного дня может сообщить о своем решении.

3. При получении положительного решения от банка, заемщику придоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям банка.

4. Заявитель представляет в банк документы на приобретаемую квартиру, включая правоустанавливающие документы объекта и другие необходимые документы. Перечень документов уточняется в банке.

5. Оценка приобретаемого объекта недвижимости проводится независимой организацией, банк принимает окончательное решение о сумме кредита.

6. Покупатель страхует купленный объект недвижимости. На дополнительных условиях, банк может потребовать страхование жизни и здоровья заемщика.

7. Совершается сделка купли-продажи квартиры по ипотеке.

8. Передача документов на государственную регистрацию права собственности на квартиру происходит не позднее, чем за пять дней.

9. Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, заселение.

Стоит отметить, что в настоящее время банки стараются упростить процедуру оформления ипотеки. Некоторые банки, например, "ВТБ", требуют для получения ипотечного кредита всего лишь паспорт и еще один документ на выбор, если первоначальный взнос не ниже 30% от стоимости квартиры.

Проведем сравнение условий ипотеки, предлагаемой десятью наиболее популярными банками Москвы. Смотрим таблицу 1.

Таблица 1. Условия ипотечного кредитования по данным на январь 2019 года
Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет
Сбербанк 15 10,6 30
ВТБ 10 10,1 30
АбсолютБанк 20 10,74 30
ДомРФ 15 10,5 25
РайффайзенБанк 15 10,25 30
Возрождение 15 9,5 30
Альфа-Банк 10 9,99 30
Совкомбанк 10 10,4 30

Отметим, что банки предлагают не только общие программы ипотеки, но и специальные условия для различных категорий заемщиков.

В 2018 году правительство утвердило новые условия для программы "семейной ипотеки". При этой программе государство субсидирует банки часть ипотечной ставки, чтобы семьи с двумя и более детьми могли платить по кредиту только 6% в течение нескольких лет. Ставка 6% зависит от того, какой по счету ребенок рожден в семье после 2018 года. Стоит отметить, что второй ребенок в семье имеет право на льготную ставку на протяжении 3 лет, а третий и последующий ребенок имеет льготную ставку в 5 лет. Срок действия льготной ставки зависит от того, когда был рожден в последний раз ребенок в семье.

Оформление ипотечного жилищного кредита имеет свои минусы и плюсы. Рассмотрим сначала недостатки. Одним из главных недостатков является значительная переплата за жилье из-за высокой процентной ставки по кредиту. В первом квартале 2013 года она составляла в среднем 12,6% при среднегодовой инфляции в 5-6%. При этом банки назначают ставки от 10% при условии внесения 40-50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Еще один минус – риск образования значительной просроченной задолженности и потери жилья в случае резкого снижения доходов. Также необходимо отметить, что ипотечный кредит требует ежемесячных выплат порядка 35% семейного бюджета в счет долга в течение 10-30 лет. Дополнительными расходами станут услуги обязательного страхования собственности и услуги агентства недвижимости.

Однако, несмотря на эти недостатки, все большее число граждан России оформляет ипотечные кредиты. Это связано с тем, что в нашем обществе всё ещё существует высокий спрос на улучшение жилищных условий в короткие сроки. Основным плюсом ипотечного кредитования является возможность стать собственником квартиры в короткие сроки и иметь возможность немедленного заселения в нее. Кроме того, есть возможность совершенствовать базу ипотечных программ, что позволяет подобрать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан, в том числе при государственной поддержке. Еще один плюс – возможность досрочного погашения ипотечного кредита, на которое не вводится ограничений. Наконец, все большее число людей использует ипотечный кредит для покупки квартир с последующей сдачей их в аренду, что также является выгодным решением.

В 2018 году на рынке ипотечного кредитования было зарегистрировано 90 641 ипотечных договоров. Причем, если в предыдущие годы ипотечные сделки заключались преимущественно на рынке новостроек, то в 2018 году спрос на ипотеку более-менее равномерно распределялся между первичным и вторичным рынками. Рост спроса на ипотечные кредиты не сдержал повышение ставок в 2018-2019 годах. Однако, люди продолжают получать кредиты по одобренным ранее заявкам, и поэтому рынок еще не почувствовал повышение процентных ставок. Ожидается, что весной 2019 года спрос на ипотеку понизится, но государство, как и в прошлый раз, будет субсидировать строительство ипотечного жилья.

Фото: freepik.com

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Ваш email не публикуется. Обязательные поля отмечены *