Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на кредит или заём, кредитные организации учитывают множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж работы на данном месте, уровень дохода, наличие семьи и т.д. Однако, наиболее важным фактором, который влияет на вероятность одобрения заявки, является кредитная история. Если в этом «досье» содержится информация о задолженностях по кредитам, а налоговая задолженность и долги за коммунальные услуги или штрафы, даже если они незначительны по сумме, то это может стать причиной отказа со стороны кредитной организации.

Если вы собираетесь получить кредит и хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, то это можно сделать довольно просто.

Проверьте свои долги в отношении кредитов

Если вы когда-либо задерживали оплату по кредиту, то это может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю. Иногда же заемщик не знает, что у него имеется задолженность, потому что она может быть мизерной и образоваться из-за неоплаченной копеечной суммы из прошлого. Это происходит довольно часто, и причиной тому могут быть простая невнимательность или финансовая неграмотность. Эксперты рекомендуют не забывать запросить справку об оплате долга в банке после погашения кредита.

Некоторые заемщики даже не знают, что имеют задолженность, поэтому важно проверить свои долги по кредитам. Чтобы быть в курсе дела по кредитной истории, можно бесплатно получить выписку о задолженности два раза в год. Задолженность может возникнуть и при возврате средств на кредитную карту, когда небольшая недоплата может привести к блокировке карты и сомнениям в платежеспособности заемщика.

Как узнать о задолженности перед банком и где это можно сделать? Если все взятые заемщиком кредиты находятся в одном банке, то проверка наличия задолженности не составит особого труда. Для этого нужно посетить отделение банка, где был оформлен кредитный договор, и получить справку об отсутствии задолженности. Проверка баланса кредитных карт и счетов также возможна дистанционно, через личный кабинет онлайн-банка.

Информацию о наличии задолженности за всех кредиторов можно получить из кредитной истории. Запросить ее можно в любое бюро кредитных историй. Кредитная история составляется из собранных о человеке сведений о финансовых обязательствах, которые он брал в разных банках и организациях, а также о других финансовых сделках. Информация в отчете разделена на титульную, основную, дополнительную и информационную части. В последней содержатся данные о заявках на кредит или заем и решениях по ним, данные о предоставлении поручительства, информация о наличии просрочек на 90 дней и более.

Кредитную историю заемщика может получить не только он сам, но и кредитор, выдавший заем. Однако, выдается только информационная часть отчета. Заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей в полном объеме, заказав ее в бюро кредитных историй. При этом существует возможность подписки на ежемесячное получение кредитной истории. Это позволит контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов.

Опасения заемщика по поводу возможного судебного взыскания долга могут быть разрешены с помощью обращения в Федеральную службу судебных приставов. Электронный банк данных исполнительных производств дает возможность узнать о наличии соответствующих долгов через официальный портал. В случае задолженности, ее можно оплатить непосредственно на сайте ФСПП при помощи электронных платежных систем.

Как решить проблему задолженности по кредитам

Если результаты проверки показали наличие задолженности по кредитам, то его необходимо как можно скорее погасить. Однако, в случае, если сумма задолженности слишком велика, и ее невозможно вернуть сразу, можно рассмотреть возможности оптимизации долговой нагрузки. В данной статье мы рассмотрим несколько способов решения проблемы:

1. Исправление кредитной истории. Ошибки в кредитной истории могут значительно снижать кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных можно подать заявление на их оспаривание. Но как это сделать?

2. Реструктуризация долга. Таким образом, можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячных платежей. При этом, неизбежно растянется время погашения долга, и увеличится размер переплаты. В зависимости от политики банка, могут быть предложены и другие условия реструктуризации.

3. Рефинансирование задолженности. Можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, предоставляющую программу рефинансирования. При этом, нужно тщательно просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.

4. Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут даже остаться свободные средства.

5. Государственная программа помощи. Господдержка распространяется на несколько социальных групп: малоимущих, военнослужащих, семьи с несколькими детьми. Речь идет о кредитных каникулах - заемщики с низким доходом или ставшие безработными имеют право на перерыв в платежах за жилье.

6. Объявление банкротства. С 2020 года для этого даже не требуется обращаться в суд - достаточно подать соответствующее заявление через МФЦ. Но после этого на должника накладывается ряд ограничений.

7. Получение другого займа для погашения кредита. Однако, это решение не всегда приводит к успеху, особенно если в кредитной истории есть непогашенные задолженности.

8. Защита от мошенников. Существуют специализированные сервисы, которые сообщают о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. Это подскажет заемщику о возможных правонарушениях в своей кредитной истории.

В любом случае, необходимо решать проблемы с задолженностью как можно скорее. Если причиной задолженности стали действия мошенников, можно обратиться к кредитору, выдавшему деньги мошенникам. Если же кредитная организация отказалась рассмотреть заявку, то нужно оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью о мошенничестве в сфере кредитования. Чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств, стоит следить за своей кредитной историей, получая регулярно данные из БКИ.

Защита от мошенников при оформлении кредитов

Исследования показывают, что изучать свою кредитную историю рекомендуется не реже, чем два раза в год. В некоторых случаях возможно стоит делать это чаще. Например, перед тем, как получать кредит, полезно изучить свою кредитную историю. Такой подход поможет оценить, насколько выгодными будут условия кредита и есть ли возможность получить деньги вообще. Стоит не забывать и о проверке кредитного досье после погашения долга, а также в случае отказа банков выдать кредит, чтоб понять причины такого отказа.

Что же делать, если нет желания постоянно платить за проверку финансовой отчетности? Есть способ - можно приобрести подписку на кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Этот сервис позволяет получать ежемесячные отчеты о вашей кредитной истории в течение полугода, которые приходят в зашифрованном виде на вашу электронную почту. Чтобы получить доступ к файлу, требуется пароль, который вы получаете в SMS на ваш номер телефона. Подписка на кредитную историю НБКИ выгоднее, чем единоразовая покупка этой информации.

При желании защитить себя от возможных мошеннических действий можно воспользоваться услугой НБКИ - уведомлений о новых долговых обязательствах. Если кто-то подает заявку на получение кредита от вашего имени, кредит выдан или внесены изменения в ваши паспортные данные, вы получите SMS-уведомление об этом на свой телефон. Благодаря такому сервису вы сможете вовремя узнать об этих действиях и быстро среагировать на них.

На сегодняшний день Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является одним из крупнейших бюро кредитных историй среди других в России. Оно было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и хранит информацию о 100 млн заемщиков.

Кроме того, здесь можно ознакомиться со ссылкой на уведомление о внесении записи о НБКИ в государственный реестр кредитных историй, а также Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй: https://nbki.ru/.

Фото: freepik.com