Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе
Если устоявшееся дело перестало развиваться и "застряло", то, вероятно, оно нуждается в обновлении: модернизации производства, капитальном ремонте помещений и оборудования, обучении персонала и т. д. Определить эту потребность не так сложно. Однако труднее всего найти деньги, которые помогут раскачать процесс достижения бизнес-целей, который остановился на мертвой точке.
Если бизнесу необходимы крупные суммы, то им можно воспользоваться долгосрочным кредитованием в формате инвестиционного кредита, начиная с 2,5 миллиона рублей. Для этого необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что финансирование требуется для развития бизнеса. В то же время потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих надежность компании и ее способность вернуть заемные средства с учетом процентов.
Зачем нужен кредит на развитие бизнеса
Кредит на развитие бизнеса для банка – это инвестиционный проект. Банк вкладывает деньги в ваш бизнес для получения части его прибыли в соответствии с условиями договора кредитования. Тем не менее банк, как инвестор, берет на себя часть рисков вашего предприятия. В связи с этим кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, которую разрабатывает заемщик.
Инвестиционный кредит предоставляется для решения различных задач, таких как:
- оптимизация управления и бизнес-процессов;
- внедрение современных технологий производства;
- запуск новых бизнес-направлений;
- капитальный ремонт, реконструкция, строительство и покупка коммерческой недвижимости;
- приобретение транспорта и другой необходимой техники;
- расширение и обучение сотрудников;
- рефинансирование других кредитов.
Список целей инвестиционного кредитования может быть более обширным, но важно проявить банку, что кредит будет возвращен и что банк получит прибыль. Чтобы упростить процесс принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщикам.
Интересно, что сфера деятельности предприятия также может оказать влияние на решение о выдаче инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве инвестирование в современную технику выгодно, так как это уменьшает себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли и для обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами и семенами. Однако банки могут иметь список некредитуемых видов бизнеса, в которые может входить сельское хозяйство.
Требования к заемщику для инвестиционных кредитов несколько различаются в зависимости от того, являются ли заявители крупной производственной компанией, торговой фирмой, предприятием малого или среднего бизнеса или индивидуальным предпринимателем.
Индивидуальные предприниматели могут обращаться за инвестиционными кредитами на меньшие суммы, но если им необходим кредит на сумму более 15 000 000 рублей, то от них могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, составляет 65 лет на момент погашения кредита. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, находиться в стадии банкротства или ликвидации, иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания, а также иметь опротестованные векселя.
Заявители должны предоставить инвестиционную программу и бизнес-план, которые должны включать общие инвестиционные и производственные издержки, коммерческую привлекательность проекта для инвесторов, финансовую состоятельность предприятия, риски инвестирования и обоснование привлечения инвесторов. Бизнес-план должен давать ответы на следующие вопросы: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта, что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта, какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме, стадии осуществления проекта и график его реализации, а также оценку эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.
При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если заявитель объективно опишет слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать плюсом в глазах инвестора.
Заявители также должны предоставить учредительные документы предприятия, финансовую отчетность за последний год и поручительство собственников предприятия. Кроме того, необходимы документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения в виде товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования или других активов, находящихся в личной или корпоративной собственности.
Заявители должны быть готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис банка, где им придется открыть новый расчетный счет, если заявка не соответствует потенциалу филиальных структур.
Составляющими руководящей группы, которая должна принимать участие в подготовке документов, являются генеральный директор, финансовый директор, главный бухгалтер, директора по производству и закупкам, главный инженер. При необходимости, сторонние специалисты могут быть привлечены в качестве консультантов.
Составление грамотно составленной инвестиционной программы и бизнес-плана важно для решения банка о выдаче кредита, а также для предлагаемых банком условий. Финансовые показатели и объем залогового обеспечения являются основными параметрами, которые влияют на принятие решения банка.
Инвестиционный кредит — это необычный кредитный продукт, в отличие от классических, где банк и заемщик выступают в качестве партнеров по конкретному проекту, и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Такие кредиты ориентированы на инвестиции в создание и развитие бизнеса. Чтобы получить инвестиционный кредит, необходимо выполнить ряд формальных условий, а также учитывать особенности долгосрочных отношений с банком в рамках проекта.
Как правило, кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии. Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев, а отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев. Способ погашения инвестиционного кредита может быть индивидуальным или аннуитетным — с равными фиксированными платежами через равные промежутки времени.
Процентная ставка на инвестиционный кредит может составлять от 12 до 14,5% годовых. Важно иметь в виду, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет процентная ставка. Если вам необходимы лучшие условия по процентам, разумнее подождать, чем воспользоваться экспресс-программами кредитования.
Помимо формальных требований, стоит учитывать некоторые особенности инвестиционного кредита. Банк вправе требовать того, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать, например, в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что уменьшает коррупционные и другие риски.
В заключении можно отметить, что инвестиционный кредит зачастую используется для обновления материально-технологической базы предприятий. Как правило, для этого довольно достаточно срока в 5-7 лет. Важно помнить, что инвестиционный кредит — это долгосрочное партнерство, где банк и заемщик работают на результат преуспевания конкретного бизнеса, а не на короткосрочные цели.
Фото: freepik.com