Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это инструмент, позволяющий сохранять и увеличивать капитал. Но для работы с ПИФами не нужно быть финансовым экспертом или владеть большим начальным капиталом. Главным, что необходимо сделать – правильно выбрать управляющую компанию (УК), которая будет управлять вашими инвестициями, подобрать подходящий инвестиционный фонд или несколько фондов и вложить деньги в ПИФ.

Хотя на первый взгляд все может показаться просто, для инвесторов наиболее актуальными являются вопросы «Как выбрать УК?» и «Каким образом правильно вложить в ПИФ, чтобы добиться стабильного дохода?».

Инвестиционные возможности всегда привлекают внимание, одним из которых являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это относительно молодой вид инвестиций на российском рынке, официально они появились в России с 1996 года.

Так, как работают паевые инвестиционные фонды? Различные инвесторы приобретают паи и вкладывают свои средства, которые аккумулируются в едином фонде, под управлением профессиональных менеджеров УК, с целью получения прибыли. В России, ПИФ представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, который инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, недвижимость, индексы, ценные металлы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница в цене покупки и цены продажи определяет доход или убыток инвестора. Обычно, деятельность паевых фондов регулируется законом РФ, а активы ПИФов и УК находятся под контролем специализированных депозитариев.

Несмотря на то, что существует множество различных типов паевых фондов, основные подразделяются на:

• ПИФы ценных бумаг, включающие акции, облигации и смешанные инвестиции;
• Отраслевые фонды;
• Индексные фонды;
• Фонды недвижимости и ипотечные фонды;
• Фонды денежного и товарного рынка;
• Венчурные фонды;
• Кредитные и рентные фонды;
• Фонды художественных ценностей.

Что касается преимуществ, ПИФы считаются переходным этапом между депозитными вкладами и прямыми инвестициями в ценные бумаги. Вложения в ПИФы близки по степени риска к депозитам в банке, но при этом, они могут обладать более высокой доходностью. Кроме того, при вложении денег в ПИФ, не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой или сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК. И наконец, низкий порог входа - от 1000 рублей - также является преимуществом.

Что касается риска, инвестиции в ПИФы не избавлены от них. Подвоха в инвестировании в ПИФы нет, так как деятельность ПИФов контролируется их активы хранятся в специализированных депозитариях. Тем не менее, вложения в ПИФы не предоставляют стопроцентную гарантию, что конкретный вклад принесет прибыль в будущем. И успех инвестора зависит от правильного выбора управляющей компании и ПИФа.

Какова доходность ПИФов сегодня и в какие ПИФы стоит вложить деньги?

Определить среднюю доходность российского рынка коллективных инвестиций может показаться простым делом, но на деле это нелегко. Интернет предоставляет статистические данные, показывающие, что средняя доходность составляет 15-25% годовых, однако это приблизительные данные, которые рассчитываются элементарной среднеарифметической формулой. В реальности на рынке коллективных инвестиций присутствуют множество управляющих компаний (УК) и паевых фондов с разными показателями доходности. Поэтому нельзя называть конкретные проценты как средний показатель прибыли. Один фонд может показать доходность в 100% годовых, а другой – отрицательную доходность, например -14%.

Несмотря на это, усредненные данные помогают инвестору получить представление, потенциально сколько денег он может заработать, вкладывая в конкретный вид инструмента. При выборе ПИФа, сначала необходимо определиться с УК, которая должна быть надежной, стабильной, иметь положительный опыт на рынке, хорошую репутацию и владеть значительными объемами инвестируемых средств. Некоторые примеры включают в себя ПИФы крупных банков, чьи рейтинги доходности можно отслеживать на сайте Банки.ру.

Также стоит обращать внимание на комиссии, которые берут УК за управление конкретным фондом, поскольку это влияет на размер прибыли. Минимальная комиссия составляет 1,6% и выше, в зависимости от УК. Большой размер комиссии может говорить о том, что УК небольшая и выживает за счет доходов инвесторов.

Выбирая ПИФы, стоит изучать рейтинги доходности их фондов, за первый до третий годы, и только после этого принимать решение. Конечно, немаловажное значение в выборе фонда играет тип, к которому он относится. В любом случае, вложение денег в ПИФы – это долгосрочный проект, минимальный период до получения прибыли здесь составляет один год. Также не стоит забывать, что при увеличении срока инвестиций в ПИФы, повышается потенциальная доходность, поскольку начинает работать сложный процент.

Долгосрочная инвестиция в ПИФы - надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Но перед тем, как вложить деньги в конкретный фонд, стоит определиться, какой вид ПИФа наиболее подходит для вас.

Существуют ПИФы разных видов: ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и др. Как правило, «безопасные» инвестиции - это ПИФ облигаций, который обеспечивает доходность в среднем составляющую 9-10%. Но, несмотря на это, инвесторы могут обратить на это внимание, как на инструмент для разнообразия своего инвестиционного портфеля.

Если же вы готовы пойти на риск, то можете вкладывать деньги в ПИФ акций, который может обеспечить доход на 5-100% выше рыночного уровня. Конечно, это самый рискованный тип ПИФов, и подходит в основном для долгосрочных инвестиций. Следует понимать, что стоимость пая может как возрастать, так и падать.

Смешанные инвестиции считаются золотой серединой между акциями и облигациями. Такой ПИФ сочетает в себе стабильность и умеренный риск. Но если на рынке наблюдается положительная динамика, то такой фонд будет расти не так быстро, как ПИФ акций, что может говорить о сниженной доходности в данном случае.

Отраслевые фонды заслуживают отдельного внимания, особенно если вы разбираетесь в конкретных секторах рынка и уверены в их будущем росте. Также следует учитывать тип ПИФа: открытый, интервальный и закрытый.

Помимо этого, стоит обращать внимание на стиль управления фондом: активный и пассивный. Активный способ - более прибыльный, но и более рискованный. Пассивный способ в данном случае более стабильный и обычно не несет с собой большой риск.

Итак, перед тем, как принять решение о вложении средств в ПИФы, необходимо определить свои инвестиционные цели, срок и сумму инвестиций, а также понять, насколько вы готовы рисковать своими деньгами. Только тогда можно выбрать для себя подходящий ПИФ, который обеспечит максимальный доход в сочетании с минимальным риском.

Где приобрести ПИФы?

Инвестирование в ПИФы происходит через офисы УК или их агентов, таких как банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации. Однако, если вы планируете инвестировать напрямую, лучше всего приобретать паи у УК, так как агенты, как правило, получают вознаграждение за привлечение средств и вы оплачиваете эту услугу из своего кармана. Если, например, вознаграждение составляет 0,4%, то вы можете потерять эффективность своих инвестиций на эту же сумму.

Технически, процесс покупки ПИФов заключается в следующем: вы посещаете офис УК и указываете желаемый фонд. Затем вы заполняете анкету и заявление на открытие счета в УК и заключаете договор купли-продажи паев. Обычно, вы оплачиваете паи путем перевода денежных средств со своего счета на счет компании. Также, учитывайте комиссию вашего банка. Если комиссия довольно высока, можно открыть специальный счет для инвестирования в компанию, участвующую в проекте.

Деньги, как правило, поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, а цена паев остается неизменной с момента заключения договора. Вы становитесь пайщиком, когда совершите платеж в УК.

Важно отметить, что предлагаемые инвестиционные инструменты или договоры являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. Перед заключением договора необходимо внимательно изучить все связанные с рисками условия.

Фото: freepik.com