Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни, и почти каждый знает, что это такое. Они дают возможность покупать товары и услуги, оставаясь в кредит перед банком, и не переживая о том, что расходы превысят бюджет. Однако, спрос на карты может быть непостоянным. Объединенное кредитное бюро сообщает, что количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12%, тогда как в мае 2022 года они были выданы на 6% меньше, чем в этот же период прошлого года. Несмотря на изменчивость статистики, кредитные карты продолжают оставаться одним из самых простых, быстрых и удобных способов получить необходимые финансовые средства.

Рынок кредитных карт в России: анализ и текущие тенденции

В связи с недавними финансовыми потрясениями на рынке финансовых услуг, включая рынок кредитных карт, темпы роста этого рынка не являются самыми высокими. Несмотря на это, многие люди находят множество причин для того, чтобы открыть кредитную карту. За первый и второй квартал 2022 года было выдано 2,29 и 2,69 млн кредитных карт соответственно. В январе 2022 года количество выданных карт составило 669,61 тысяч. Сегодня в среднем каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько.

Каков текущий статус рынка? В 2016 году среднее процентное значение ставки составляло 27–30% на всем рынке. В 2017 году оно снизилось до 23,9–27,9%, и сейчас в среднем это значение составляет 12-33%. Причем есть и более выгодные предложения. Это стимулирует клиентов оформлять кредитные карты. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отмечают, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при сохранении уровня просроченной задолженности.

Тем не менее, в начале 2022 года было замечено падение спроса на кредитные карты. По данным, предоставленным Национальным бюро кредитных историй, количество оформленных карт в январе этого года на 11,2% меньше, чем в прошлом году. Объединенное кредитное бюро также отмечает уменьшение этого показателя на 16,8%.

Времена нестабильности в экономике вынуждают кредитные организации пересмотреть свои политики выдачи банковских карт. Сейчас при получении кредитных карт банки проводят более строгую проверку потенциальных заемщиков и выдают специальные условия тем, кто часто пользуется их услугами. Клиенты банков, которые оформляют банковские карты регулярно, могут рассчитывать на более высокий лимит по деньгам и меньший процентный годовой доход, чем клиенты, которые являются новичками в финансовом секторе. Другими словами, банки предпочитают работать с более надежными клиентами. Однако каждое кредитное учреждение борется за своих клиентов и старается предложить им уникальные условия.

Программы лояльности являются ключевыми инструментами для привлечения новых клиентов, хотя каждый банк самостоятельно выбирает, какие программы лучше всего подходят для него. Например, «ВТБ» предлагает кредитные карты с программами для часто путешествующих клиентов, которые являются самыми популярными карточными предложениями в банке, по словам Азата Гафурова, начальника отдела продуктов управления пластиковых карт в «ВТБ».

Хотя несколько кредитных учреждений покинуло рынок после кризиса в конце 2014 - начале 2015 года, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Сегодня более десяти банков предлагают кредитные карты, включая «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», «ВТБ», «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Как будут обслуживать и сколько стоить банковские кредитные карты в 2023 году?

Согласно Объединенному кредитному бюро, в 2019 году многие россияне отказались от кредитных карт в пользу наличных кредитов. Разница в процентах между ними может быть довольно значительной – от 5 до 15 пунктов, также стоит учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты и процент за снятие наличных в банкомате. Но наличные кредиты, в отличие от кредитных карт, имеют фиксированную дату возврата.

Тем не менее, кредитные карты в 2023 году никуда не пропадут – они останутся одним из самых удобных кредитных инструментов. Заёмщики смогут взять в долг нужную сумму в точно нужное время, пользоваться деньгами банка без процентов, а также просматривать и управлять лимитами карты с учётом изменения риска заемщика. Многие эксперты ожидают восстановления роста этого сегмента розничного кредитования.

Ниже представлены ориентировочные условия кредитования и цены на обслуживание банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит – от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка – 0-30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж – от 5% до 10% в месяц.
• Льготный период – от 50 до 2000 дней.
• Санкции за просрочку – от 0,1% до 2% в день и штрафы за просрочку до 1000 рублей.
• Проценты за снятие наличных и переводы денег – от 1% до 7%, иногда может быть установлена фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты – обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com